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生命保険は資産運用に使える

生命保険は資産運用に使う事が出来ます。貯蓄型の保険がいくつかあり、それを使って運用ができるのです。

具体的にどんな保険が使えるかというと、「終身保険」「養老保険」「変額保険」「学資保険」「個人年金保険」などです。かなりたくさんの貯蓄型の保険が存在するわけです。

積立で使うのが中心か

資産運用の目的で生命保険を使う場合、積立用の金融商品としての利用が一番わかりやすいでしょう。毎月２万円とか３万円といった額の保険料を積み立てていくわけです。

子供の学費のために入る学資保険などは、特にこういう使い方がされますね。子供が生まれてすぐに保険に入り、大学に進学する時期までに大学の学費程度の金額を貯めるわけです。

ちなみに積立として使う場合、生命保険料控除が使えるというメリットがあります。月々の保険料に応じて、所得税が安くなります。まあ、金額的にはそんなに大きくはありませんけどね。

相続税対策で保険料を一括で払う場合もある

ただ、この手の貯蓄性のある保険は、保険料を一時払いするケースも珍しくありません。一時払いというのは、要するに、一括払いの事ですね。

率直に言って今の時期に、保険料を一時払しても、金融商品としてのメリットはほとんどありません。国債の金利が低いので、予定金利も下がり、ほとんど増やすことが出来ないからです。

それではどうして生命保険が使われるかというと、相続税対策です。生命保険は相続税の節税でも使えるので、その目的のために一時払いの生命保険に入るわけです。

また、一時払いの生命保険だと年齢が高い人や健康状態に不安がある人も入りやすいという特徴があります。そのため、相続税対策という使い方にも合致するのです。相続税について対策を立てるのは、通常は、ある程度年齢が上がった人ですよね。

原則としては資産運用目的で使うべきではない

ただ、原則としては、資産運用の目的で生命保険を使うのはお勧めできません。上にも書きましたが、予定利率が低いので、金融商品としての魅力が小さいのです。

また、金利が低いだけではなく、何か起きた時に対応し辛いという欠陥もあります。生命保険は比較的短い期間で解約すると元本割れしてしまうのです。そのため心理的な抵抗があり、市場になかなか解約に踏み切れないというケースもあるのです。

しかも、今のように予定利率が低い時期に契約をすると、かなり長い期間運用しても解約返戻金が払い込んだ保険料を下回るというケースも珍しくありません。

世の中には、相変わらず、貯蓄性の高い生命保険で運用したがる人が要るようです。でも、私個人としては、基本的には使うべきではないと思っています。どう考えてもデメリットの方が多いのです。