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メリットとデメリットを理解して、投資信託で運用しよう

資産運用をしようと思った時に、さまざまな金融商品を使う事が出来ます。

例えば、リスクを取りたくない人には預貯金があります。あるいは、昔からの金融商品としては、株式や債券もあります。ラップ口座などの、金融機関に運用を任せてしまう商品もありますね。

また、不動産や金などに投資して運用することも可能です。さらには、先物取引なども利用できなくはありません。

ただ、実際に個人が資産運用をしようと思った時に、ベストの選択といえるのはやっぱり投資信託でしょう。

最大のメリットは分散投資ができる事

投資信託が優れている理由は、比較的小さい額で分散投資ができる事です。その気になれば、１万円程度でも十分な分散投資が可能です。

長期投資の基本は分散投資をして保有し続けることです。ですから、分散投資ができるのは、何よりも大きなメリットであるのは間違いありません。

ちなみに、プロが運用することを投資信託のメリットとして挙げる人もいるようです。しかしながら、プロが説教的に増やそうと運用しても、実はそれほどパフォーマンスが良くないことが分かっています。

やっぱり、分散投資ができるというのが、圧倒的に大きいメリットのようですね。

手数料の高さが大きなデメリット

その一方で、投資信託には大きな弱点もあります。どんな弱点かというと、手数料が高いものが多いのです。

投資信託には販売手数料（買付手数料などの別名で呼ばれることも珍しくありません）と信託報酬という２つの手数料があります。この２つの手数料が高いものが多いのです。

分散投資が出来ても、手数料が高いのでは意味がありません。ですから、手数料が小さい投資信託を選ぶ必要があります。

ちなみに、銀行などに行くと、高い確率で手数料が比較的高い投資信託を勧められるのだそうです。手数料がかからない投資信託は、投資家にとっては有利でも、金融機関にとってはメリットが小さいからです。

勉強していない個人投資家は、金融機関のカモにされる可能性が大きいわけですね。注意が必要です。

優秀なファンドマネージャーを簡単に見つけることはできるのか？

投資信託の入門書を見ていると、優秀なファンドマネージャーを見つけようという趣旨の文章が書かれている事があります。確かに、優秀なファンドマネージャーが見つかれば、それだけで儲かったようなものですよね。

でも、優秀なファンドマネージャーって、そんなに簡単に見つかるものなのでしょうか。過去のパフォーマンスだけで判断して、その人が優秀だと言って良いのでしょうか。どうやら、そんな簡単な話でも無いようですよ。

• 優秀なファンドマネージャーって、そんなに簡単に見つかるものなのでしょうか？

アクティブファンドかインデックスファンドか

投資信託には、大きく分けて２種類があります。積極的に運用して市場平均を超えるパフォーマンスを目指すアクティブファンドと、市場平均に連動されるインデックスファンドです。

個人投資家はアクティブファンドを好む人が多いようですが、専門家のなかにはインデックスファンドを強くすすめる人もいます。さて、どちらを選ぶべきなのでしょうか。

私個人としては、インデックスファンドがお勧めですが。

ところで、インデックスファンドは投資初心者向けの投資信託だと、一部で勘違いされているようです。しかし実際は、プロも使うような実用性の高い投資信託です。

投資信託は積立がお勧め

投資信託を使って運用するなら積立をするという手があります。毎月一定額、決められた投資信託を買っていくサービスです。

毎月の給料から一定額を積立てていきたいという人には、優れたサービスといえるでしょう。勝手に資産が増えていくイメージです。

ちなみに、投資信託の積立に関しては、ネット証券の対応が良いようですね。積立の対象になっている投資信託がかなり多いようです。

また、決済機能もかなり充実してきました。以前は、銀行引き落としに対応していなかったんですけどね。最近では、ほとんどの銀行・信用金庫から自動引き落とし可能なネット証券もあります。

金融機関がパンフレットを作ってまで売りたい投資信託は避けるべき

投資信託のパンフレットが良くできていると、思わず買いたくなってしまいます。しかし、そういう投資信託こそ注意が必要です。金融機関がお金をかけてパンフレットを作ったという事は、それだけ金融機関が儲かる投資信託だという事だからです。

私たちにとって有利な投資信託は、基準価額が上がる投資信託です。しかし、販売する金融機関にとって有利な投資信託は手数料が高い投資信託です。

手数料が高ければ、基準価額は上がりにくくなるに決まっています。つまり、わざわざパンフレットを作るような投資信託は、基本的に避けるべきなのです。

手数料には十分に気を配ろう

投資信託を選ぶうえで注意しないといけないのは、手数料です。はっきり言って、ほとんどの投資信託は、手数料が高すぎて買うべきではありません。

そんな中でも最悪の投資信託を見つけてしまいました。ファンドオブファンズの投資信託なのですが、信託報酬が高すぎるのです。

こんな投資信託を買っていたら投資なんて上手くいくはずがありません。

ファンドラップを買うくらいならバランス型投資信託を買った方が良い

バランス型投資信託という金融商品をご存知でしょうか。一本で国内外の株式や債券に投資できる投資信託です。つまり、バランス型投資信託なら、一本の投資信託で資産運用ができるのです。面倒がなくていいですよ。

ファンドラップを使うなら、バランス型の投資信託を使う事を考えた方が良いかもしれません。ファンドラップ自体は、手数料が高くて投資家にとって非常に不利な商品です。こんな商品を買うくらいなら、似たような効果が得られるバランス型投資信託を買うべきなのです。