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インデックスファンドは初心者におすすめ?│ 本当に初心者向けの投信なのか?

楽天証券では、希望者に対して「投資信託ニュース」というメールを定期的に配信しています。正直に言うと、普段見ることはほとんど無いこのメールですが、先日たまたま開いてみました。

今回記事の中で紹介されていたのは「雑誌で紹介された話題のファンド(12月号)」と「初心者にオススメの低コストなインデックスファンド」の2本でした。どちらも内容的にはそれ程興味を引かれるものではありませんが、2本目の記事の「初心者にオススメの」と言う部分に妙に変に引っかかってしまいました。

「インデックスファンドって、初心者の為だけのものじゃないよね」というのが、今回引っかかったポイントです。もっというと、初心者にはすすめられるけど上級者にはすすめられないファンドなんて、そもそもあるのだろうかと思うのです。

逆はあると思うのですけどね。高度な金融工学を駆使した、何をやっているのか素人にはわかり辛いファンドというのは、確かに存在します。こんなものを素人が買ったら、大怪我をする可能性すらあります。でも、初心者には向くけど上級者には向かない金融商品なんて、存在するとは思えません。

ちなみに、インデックスファンドを初心者向けであるかのように表現するのは、この記事に限った事ではありません。他の雑誌や書籍などでも「初心者向け」と言うような書き方をされる事が多いです。

インデックスファンドは確かに初心者にもオススメできる

そもそもインデックスファンドと言うのは何なのでしょうか?

インデックスファンドのインデックスは、指数と言う意味です。TOPIX や日経平均株価指数などの指数を指していると考えてください。これらの特定の指数と連動するファンドだからインデックスファンドと言います。連動すると言うのは、ここでは、同じ割合で値動きをするという意味です。つまり、何かの指数が1%上がれば投資信託の基準価額も1%上がり、何かの指数が2%下がれば基準価額も2%下がるといった値動きをします。実際には完璧に同じと言うわけには行きませんが、かなり近い値動きをします。

インデックスファンドが優れている理由は、インデックスファンド以外の投資信託(アクティブファンドと言います)の平均と比べ投資のパフォーマンスが良い点にあります。例えば、TOPIX に連動するインデックスファンドなら、日本株に投資する投資信託の平均よりもパフォーマンスがよくなる事が多いのです。

インデックスファンドは、選ぶのが簡単であるという点も、初心者に向いているかもしれません。指数に連動するだけなので、あまり難しいことを考える必要が無いのです。ネット証券の検索機能で検索し、手数料が安いところを選べばそれでお終いです。

プロも使っているインデックスファンド

パフォーマンスが良くて、選ぶのも易しければ、初心者が選ぶには良いファンドでしょう。でも、上に書いたように、初心者にオススメという表現をするのにはやっぱり違和感を感じます。というのも、インデックスファンドは万人にすすめられる物だからです。

そもそも、インデックスファンドを初心者向けであるかのように書く裏には、上級者ならアクティブファンドの中から儲かるファンドを選べるという感覚があるように思います。でも、はっきり言って、将来的にパフォーマンスが良い投資信託を選ぶ事なんて、投資経験があっても不可能なのです。そんなことが可能なら、いわゆる年金基金や生保などの機関投資家は、もっとうまく運用できているはずなのです。

それに、いわゆる機関投資家も、運用の中心はインデックスファンドです。プロとして運用している人たちですら利用する投信ですから、初心者向けと言うのはおかしいんですよね。

現状を考えると、インデックスファンドは投資経験にかかわらず有利な投資信託といえるでしょう。初心者は向けであるかのような変な先入観は、あまり良いものだとは思えません。

もっとも証券会社としては、インデックスファンド以外の投信を買って欲しいと言う本音があるのかもしれません。金融機関にしてみると、インデックスファンドを売っても、たいして儲からないのです。手数料が安いですから。

ですから、みんなでインデックスファンドを買いましょうとは、なかなか言いにくいのかもしれませんね。ちょっと深読みしすぎでしょうか。

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